Sådan får du mere ud af din løn gennem investering

I en tid hvor inflation og stigende leveomkostninger presser danskernes privatøkonomi, bliver det vigtigere end nogensinde at tænke langsigtet og strategisk om sine penge. For mange stopper det økonomiske overblik ved lønsedlen og skatteudregningen, men det er først efter skatten er betalt, at de virkelige muligheder begynder.

Denne artikel giver dig et overblik over, hvordan du får mest muligt ud af din løn gennem investering – og hvorfor det er vigtigere end nogensinde.

Mange tænker ikke over det i dagligdagen, men inflation betyder, at dine penge mister værdi over tid. Når inflationen stiger, bliver dine 100 kroner i dag mindre værd i morgen. Hvis inflationen fx er 3 % om året, så mister dine penge 3 % af deres købekraft – uden du gør noget. Det vil sige, at de varer og ydelser du kunne købe i år, vil koste mere næste år.

Inflationen er noget alle danskere har mærket på egen krop, enten gennem sigende EL og varmepriser, eller når du skal købe et kilo hakket oksekød i supermarkedet. Sørger du ikke for at modarbejde denne inflation, så vil du stå tilbage med en meget ringere købekraft.

Eneste mulighed du har for at modvirke inflationen, hvis du ikke vælger at investere dine penge er reelt set lønstigninger som er på niveau, eller overstiger inflationen. Men i en tid hvor alting bliver dyrere, er det for mange virksomheder svært at give store lønstigninger.

Det har lidt en dominoeffekt i samfundet, for når lønningerne stiger, så stiger de samlet omkostninger i virksomhederne. Da vil virksomhederne typisk sætte priserne op på deres varer eller services, og da vil din købekraft igen blive forringet.

Hvis du blot lader dine penge stå på en almindelig bankkonto med lav eller ingen rente, risikerer du derfor, at dine opsparinger bliver udhulet over tid. Det er her investering kommer ind i billedet.

Investering handler i sin kerne om at placere dine penge i aktiver, som forventes at stige i værdi eller give afkast over tid. Det kan være alt fra aktier, obligationer og investeringsfonde til ejendomme og kryptovaluta.

Pointen er, at dine penge arbejder for dig – i stedet for at blive mindre værd på en opsparingskonto. Selv små beløb investeret regelmæssigt kan vokse betydeligt over tid takket være renters rente-effekten.

De mest benyttede investeringsformer er aktier, fonde og køb af ejendom. Kryptovaluta der vil jeg anbefale at man er meget påpasselig, og sætter sig godt ind i det samt skatteregler før man kaster sig ud i det. Kryptovaluta er meget volatilt, og man skal derfor kunne tåle meget risiko.

En udbredt misforståelse er, at investering er forbeholdt folk med høj løn, stor formue eller avanceret finansiel viden. Intet kunne være længere fra sandheden.

I dag er der masser af platforme, hvor du kan komme i gang med blot 100 kr. og uden teknisk indsigt. Robo-rådgivere og automatiserede investeringsløsninger gør det muligt at investere bredt og balanceret – selv som nybegynder.

I Danmark er de to mest populære investeringsplatforme Nordnet og SaxoInvestor. Hos begge to kan du lave en månedsopsparing med automatisk investering i fonde, for helt ned til 500 kr. og måneden og uden kurtage, som er det gebyr man normalt betaler for at handle aktier.

Tiden er en af de vigtigste faktorer, når det kommer til investering. Jo tidligere du begynder, desto mere kan du udnytte renters rente. Det betyder, at ikke kun dine investeringer vokser, men også det afkast, de genererer, bliver geninvesteret og vokser med tiden.

Et simpelt eksempel: Hvis du investerer 1.000 kr. om måneden i 20 år med et gennemsnitligt afkast på 6 % om året, vil du have over 460.000 kr. ved periodens slutning – selvom du kun har indbetalt 240.000 kr. selv.

Man siger normalt at de store brede aktieindekser som SP500 i USA bliver fordoblet i værdi over 8 års tid. Men det er vigtigt at huske at man altid kan ramme dårlige perioder, og man derfor bør have en god strategi. Er din investeringshorisont under 3 år, så er det oftest for kort. Helst minimum 5-10 år for at fald bliver udlignet af opture.

Før du går i gang, er det vigtigt at forstå din risikovillighed. Hvor stor en risiko er du villig til at tage for potentielt højere afkast? Hvis du har lang tidshorisont og kan tåle udsving undervejs, kan aktiebaserede investeringer være vejen frem.

Har du kortere horisont eller lav risikotolerance, kan obligationer eller lavrisikofonde være bedre. Men helt generelt er det en anbefaling at sætte sig godt ind i tingene og eventuelt snakke med din bank før du begynder at investere.

Lad os antage, at du har 50.000 kr. stående på en bankkonto uden rente. Hvis inflationen er 3 %, mister du ca. 1.500 kr. i købekraft om året. På 10 år svarer det til over 13.000 kr. i tabt værdi.

Omvendt – hvis du investerer de samme 50.000 kr. og får et gennemsnitligt årligt afkast på 5 %, vil du have næsten 82.000 kr. efter 10 år. Det er forskellen mellem at lade pengene forsvinde stille og roligt – eller få dem til at vokse.

1. Start med at lægge et budget: Find ud af, hvor meget du realistisk kan undvære hver måned til investering.

2. Vælg en investeringsplatform: Der findes mange danske og internationale udbydere – nogle er velegnede til nybegyndere, andre til mere erfarne brugere.

3. Fordel dine investeringer: Spred dine penge ud over forskellige aktiver for at minimere risiko.

4. Tænk langsigtet: Undgå at paniksælge, når markedet falder. Tålmodighed er nøglen til succes.

Husk at investeringer ofte beskattes. I Danmark betaler du aktieskat på 27 % op til progressionsgrænse og 42 % derover. Det er vigtigt at tage højde for i dine beregninger og måske tale med en rådgiver, hvis du er i tvivl.

Men selvom du bliver beskattet af dine gevinster, så er investering en rigtig god måde at få dine penge til at arbejde for dig uden du skal gøre noget. Ved at investere penge, så sikre du dig selv i fremtiden.

I Danmark har vi også Aktiesparekontoen, hvor du kun beskattes med 17%, du skal dog være opmærksom på, at den er lagerbeskattet, hvilket betyder du beskattes hvert år, hvis din investering d.31 december er højere samlet, end året forinden.

Der findes mange troværdige kilder og hjemmesider, hvor du kan lære mere om investering. En af de bedste ressourcer til danske forhold er d-investering.dk, hvor du kan finde vejledninger, strategier og nyheder, uanset om du er nybegynder eller øvet. Hos D-Investering tager vi investering ned i øjenhøjde, og leverer indhold som er til at forstå for dig som nybegynder.

At få løn hver måned er ikke slutningen på din økonomiske rejse – det er begyndelsen. Hvis du lærer at investere en del af din indkomst, kan du skabe økonomisk frihed, tryghed og handlemuligheder på sigt. Inflationen arbejder imod dig – men investering kan arbejde for dig.

Start småt, lær løbende, og husk: Den bedste dag at begynde at investere var i går. Den næstbedste er i dag.